資産を増やすための行動ルール
私が資産を増やすために心がけている行動ルールについて書きます。自分の中にしっかりとした行動ルールがあれば、あとはそれを淡々と実行するだけです。
1. 毎月10万円以上を投資または貯金にあてる
毎月給料が入ったその日に10万円を下ろして、ネット銀行に移してます。そのお金でETFを買う。10万円はキツい時もありますが、これだけは死守。
2. 暴落時に備えて常に投資余力を残しておく
暴落は買いのチャンスです。暴落で「どこまで落ちて行くのかわからない」という状況での投資はかなり勇気がいることですし、短期的には損失が出るかもしれません。しかし、暴落から数ヶ月もすれば「押し目買いできたのに…」と後悔することも多々あります。長期的には世界経済全体が成長していく、考えているのであれば暴落しても必ず回復するので、暴落したら買いのチャンスです。
3. 固定費を削る
4. 見栄のためにお金を使わない
住居、洋服、家電、交際費などは、見栄のためにお金を使ってしまいやすいと思います。何かを買うか迷ったときは「迷う理由が値段なら買え。買う理由が値段なら買うな。」を基準に判断。
5. 一瞬でも「行きたくない」と思った飲み会には行かない
サラリーマンとして行かざるを得ないやむを得ないものは除きます（笑）。それ以外のプライベート等の飲み会については、直感的に行きたくないと思うようであれば、行ってもあまりいいことはないように思います。
6. 健康や食事にかけるお金は過度に削らない
節約系のネタが多くなりましたが、健康や食事についてのお金は削ってもたかがしれていると思います。不健康でしょっちょう風邪をひいたりするほうが不経済。心身ともに健康でいることが最重要です。
7. 実益のない行動を控える
テレビ、SNS、スマホゲームなどの多くは、楽しいですが有益ではありません。情報収集する場合、ネットでは厳選した特定のサイトだけ見ればいいし、読書のほうが効率的に知識が増える。それ以外では運動とか睡眠の時間を増やしたほうが実益があると言えるでしょう。
海外ETFに投資すべき5つの理由
１. あらゆる投資対象に分散投資が可能
バンガード・トータル・ワールドストックETF（VT）のように世界全体の株式にバランスよく投資できるものから、国、セクター、高配当など特定の分野に特化したものまで、あらゆる投資対象に分散投資できる。今は興味がないが、債券やコモディティに投資するETFもある。
私が今保有している銘柄は以下のとおりだが、もっと銘柄研究をしていきたいところ。
・バンガード トータル ワールドストックETF(VT)
・バンガード 米国高配当株式ETF（VYM）
2. 日経やTOPIXに投資しても今後伸びないと予想
日経平均はここ数ヶ月、上がったり下がったりを繰り返しており、今後も暴落はあっても大幅な上昇の見込みは低いと感じる。一方ダウは右肩上がりで上昇しており、Brexitのような一時的な暴落があっても復活が本当に早い。どう考えても国内より海外に投資していくべきだろう。
なお、国内ETFで海外に投資するような銘柄もあるが、現状ではコスト面で海外ETFに劣る商品がほとんどだ。
なお、国内ETFで海外に投資するような銘柄もあるが、現状ではコスト面で海外ETFに劣る商品がほとんどだ。
3. 購入手数料が下がってきている
加えて、これまで外国株のネックだった購入手数料が大幅に安くなってきている。
SBI証券の場合は、2016年8月8日から「約定代金の0.45%（最低5ドル、最大20ドル）」となっている。従来は25ドルだったため、大幅に安い。なお、NISA口座の場合は手数料無料だ。
「0.45%（最低5ドル、最大20ドル）」を具体的に計算すると以下のとおり。
4. 高配当が得られる
個人的に一番魅力を感じているのが、海外ETFは高配当の銘柄が多いことだ。多くの銘柄で3%前後の配当があるため、特定口座の場合に約30%（海外10%、国内役20%）の税金がかかるとしても、十分に魅力がある。（NISA口座の場合は海外の10%のみ。）
インデックスファンドを保有していても基準価額が一定の範囲で上下しているだけで、キャピタルゲインもインカムゲインも得られない。金を寝かせているだけのように感じてしまう。
インデックスファンドはもっと長期で考えるべきだろうし、「配当が出る分頻繁に課税されるのは損」だが、それでも配当で利益を確実に実現していく方がよいと考えている。配当はすべて再投資すればいい。
インデックスファンドはもっと長期で考えるべきだろうし、「配当が出る分頻繁に課税されるのは損」だが、それでも配当で利益を確実に実現していく方がよいと考えている。配当はすべて再投資すればいい。
5. 為替リスクも怖くない
ドル建てでETFを保有すると、円安で為替差益が、円高で為替差損が出る。実際に私も円が120円くらいの頃に買ったETFでは損失が出ている。しかし、TOPIXに投資したとしても円高局面では株価が下落して損失が出るため、為替リスクはあまり気にしなくてもよいのでは、と考えるようになった。
以上、今現在の考えをまとめたが、海外ETFに関する情報は比較的少ないこともあり、海外のサイトを含めもっと情報収集をしていきたい。
与沢翼が投資スクールを始めた件について
かつて「秒速で一億円稼ぐ男」として話題になった与沢翼ですが、現在はドバイに移住して投資家として活動しています。与沢氏は2017年には投資家としての活動に専念するため表舞台から姿を消すことから、その前に投資家としての全ての知識・技術を伝えるスクールを開講するようです。
「グローバルトレーダーズスクールファイナル」という3か月のスクールで、価格はなんと30万円。今月から申込みが開始され、すでに約700人超が応募しているそうです（真実かどうかは不明ですが）。本当であれば、これだけで2億円超を稼いだことになりますから、金儲けの天才ですね。
「グローバルトレーダーズスクールファイナル」という3か月のスクールで、価格はなんと30万円。今月から申込みが開始され、すでに約700人超が応募しているそうです（真実かどうかは不明ですが）。本当であれば、これだけで2億円超を稼いだことになりますから、金儲けの天才ですね。
与沢氏はこのスクールのプロモーションとして、投資家として成功するための行動原理などをまとめた全7話の無料動画を公開しています。全部で約7時間にもなりますが、クソ長い動画を全て見ましたので、その内容をまとめます。
・資産数十億レベルの大金持ちになりたければ、投資家になるしかない。労働収入では所得税が最大約50%になってしまうが、投資による収入なら税金は約20%で済む。海外に移住すればもっと低い。
・起業もキャピタルゲインを狙う１つの方法ではあるが、ビジネスを維持するため必死に働き続けなければならない。個人投資家なら誰にも頼らずに、経済的にも時間的にも余裕を持つことができる。
・起業もキャピタルゲインを狙う１つの方法ではあるが、ビジネスを維持するため必死に働き続けなければならない。個人投資家なら誰にも頼らずに、経済的にも時間的にも余裕を持つことができる。
・短期投資（主にFX）で稼ぎ、その利益は全て長期投資（不動産や株）にあてる。短期投資は稼げるが、常に相場に張り付いていなければならない。長期投資なら安定的に稼ぐことができ、時間的な余裕も持てるから、最終的には長期投資がよい。
・長期投資は取得価格が大事。これから伸びる株や不動産を見つけて買う。すでに価格が高いものであれば、暴落した時が買い時。
こんなところでしょうか。「もっと詳しく学びたい人はスクールに入ってください」という手法です。プレゼンが上手いこともあるでしょうが、正直全体としてはそれなりにまともなことを言ってるな、と思ってしまいました。もし価格が30万円でなく3万円だったら、高いですがネタで申し込んでもいいかなとさえ思います笑
ただ、結局は「FXで勝て。ギャンブルと批判するやつはやり込みが足りないだけ」ですからね。確かに凡人が大金持ちになるには、FXでレバレッジをかけるのが一番の近道かもしれないですが…。
短期投資で確実に勝つ技術をスクールで伝授するようですが、勝てなければ「やり込みが足りなかっただけ」で終わりでしょう。受講生が数百人いればそれなりに勝つ人も少しは出てくるかもしれませんから、「実際に成功した人がいる」と言えますしね。
短期投資で確実に勝つ技術をスクールで伝授するようですが、勝てなければ「やり込みが足りなかっただけ」で終わりでしょう。受講生が数百人いればそれなりに勝つ人も少しは出てくるかもしれませんから、「実際に成功した人がいる」と言えますしね。
与沢氏は情報商材の時代には「お金のない情弱」をカモにしていましたが、今は「そこそこお金のある情弱」をターゲットにしているように感じました。宣伝ページも情報商材のような「いかにも」って感じではなく地味です。「ドバイ不動産投資倶楽部」など数々の「特典」も、受講者からさらに金を絞るための材料ではないでしょうか。
本当に投資の必勝法やウマい話を知っていたら、人に教えるわけがありません。与沢氏は自分の知識を広めて「社会貢献」すると上手いこと言っていますが。
本当に投資の必勝法やウマい話を知っていたら、人に教えるわけがありません。与沢氏は自分の知識を広めて「社会貢献」すると上手いこと言っていますが。
今後の与沢翼の動向、特に来年以降どのような動きを見せるのか注目していきたいと思います。
資産運用を続けると老後までにいくらになるか計算してみよう
ふと思い立って、自分の今の金融資産、年間の投資額、だいたいの利回りで投資を続けていくと、老後（65歳）までにいくらになるのか計算してみた。
私の場合は今の資産が400万円、毎年120万円投資、利回り（目標）は2%、みたいに。
エクセルで計算できるが、面倒であれば以下のサイトでも計算できる。
65歳までにいくらくらいになるのかだいたいわかるし、「元本や毎年の投資金額を増やす」ことがいかに大事かというのが実感できる。
上記の元本400万円、毎年120万円投資、利回りは2%で計算すると、あと30年後には約6,800万円になる。これだけの金額があれば十分過ぎるように思える。
総務省統計局の「家計調査報告（家計収支編）ー平成27年（2015年）平均速報結果の概況ー」という統計を見ると、「家計収支（二人以上の世帯のうち高齢無職世帯）」≒年金だけで生活している夫婦の収支は、「毎月約8万円の赤字」となっている。
統計局ホームページ/家計調査報告（家計収支編）―平成27年（2015年）平均速報結果の概況―
65歳から85歳まで20年間は生きるとすると、「8万円×12か月×20年=約1,900万円」が必要ということになる。
一般的には「老後資金として3,000万円必要」と言われているが、病気になったり介護施設に入ったりすればそれぐらい（場合によってはもっと）必要になるだろう。他にも年金制度も崩壊しているかもしれないし、65歳過ぎても働いて収入があれば、状況は全然変わってくる。
とりあえずの目安として「2,000万円〜3,000万円必要」と考えておけばいいのではないだろうか。
では、私はこのままいくと老後までに6,800万円（退職金があればもっと）の資産形成ができるから安泰か、というと全くそんなことはない。
上記の前提はあくまで、「リーマンショック等の暴落がなく、大きな出費がない、かつ毎年安定して投資を続けられる」という前提だからだ。
上記の前提はあくまで、「リーマンショック等の暴落がなく、大きな出費がない、かつ毎年安定して投資を続けられる」という前提だからだ。
結婚して子供できて、家を買って、となれば状況がまるで変わる。毎年安定して投資することすら相当難しくなるだろう。
最近、麻生さんのこの発言が個人的にはすごくいいと思った。
ぐう正論。 pic.twitter.com/WPXxeZLq93
— おばけ (@obakemoji) 2016年6月18日
結婚なり子供なりのライフイベントで今まで貯めた資産を全て使い果たすみたいなのも嫌だけど、麻生さんも言ってる通り、結局お金は使わないと意味ない。これからも投資は続けるけれど、ここぞという時にはお金を使えるようにしておきたい。
シュミレーションどおりに資産運用が進むのかどうかは結局のところわからないが、「今のままいくと将来いくらになるのか」を知っておくことは非常に重要だと思う。
将来の資産が少ないと感じるのであれば、貯蓄や投資の金額を少しでも増やすしかない。将来に漠然と不安を抱えてもしょうがないし、できることからやっていこう。
NISA口座で高配当の海外ETFを買う
毎月約10万円を投資にまわしていて、これまでは主にTOPIX連動型上場投資信託(1306)とバンガード トータル ワールド ストックETF（VT）に投資してきた。
今月は以下の理由から、今回は別のETFを買うことにした。
・投資は主にNISA口座を利用する。NISAで長期保有が前提であれば、多少の価格変動リスクは気にせず、とにかく高収益を狙える銘柄のほうがよい
今月は以下の理由から、今回は別のETFを買うことにした。
・投資は主にNISA口座を利用する。NISAで長期保有が前提であれば、多少の価格変動リスクは気にせず、とにかく高収益を狙える銘柄のほうがよい
・同じ銘柄ばかり買うのに飽きた
① バンガード 米国高配当株式ETF（VYM）
配当利回り（税引き前）：3.8395%
信託報酬：0.09%
特徴：超低コスト。投資セクターのバランスがよく、組み入れ銘柄数も多い。
配当利回り（税引き前）：5.8125%
信託報酬：0.48%
特徴：圧倒的に高い配当。投資セクターの9割以上が金融に集中しているため、リスクはある。
今後は特に②のような、ややリスクがある銘柄への投資を増やしていきたい。
